• 什么是理财策划?
理财策划: 包含税务策划，投资策划，保险策划，退休策划，遗产策划，现金流管理，教育计划，房贷计划和债务重组等，涉及到极为广泛的金融产品：互惠基金，固定收入投资品，GIC，定期存款，RRSP，GROU RRSP，RESP（教育金），人寿保险（限期人寿保险，终生人寿保险，分红保险等），重病保险，伤残保险，长久护理医疗保险，医疗保险，团体保险，保本基金和银行业务（支票，储蓄帐户，PLC，信用卡，房屋贷款以及个人供款）等等。
• 为什么理财策划极其重要?
理财策划涉及金融计划，也就是未来计划，一个实现目标的蓝图。
它就是分析目前家庭金融状况，实现家庭金融资源的最优化配置。
也就是目前家庭金融状况下，怎么尽早实现家庭的梦想（如解决金融上的燃眉之急，买车，买房，孩子的教育，百万富翁的梦想，安享晚年或留下大笔遗产）。
理财顾问以一种专业的眼光看待家庭财务状况，通过合适调整家庭的财产、债务结构以及投资结构，使家庭财务状况大大提高。
• 理财策划可以帮您回答以下问题:
怎样为银行存款寻找一个合理投资组合以获得合理的回报， 并让投资组合在税务上比较有效？
怎样正确投资RRSP里的钱? GIC还是互惠基金? 相对的投资风险又如何?
除RRSP外, 还有什么其他的减税策略?
怎样使用RRSP里的钱来买房或上学?
难道RESP内的钱也可以自主投资，以获得合理的回报?
究竟需要何种保险? 多少保额? 终生保险适不适合自己? 究竟需不需要＂将来有钱拿回来＂的保险?
怎样积累和投资退休资金,早日退休并安享晚年?
怎样既满足日常生活需要,又存足够的钱为将来打算?
怎样在税务上有效地保住遗产,并传给下一代？
怎样尽快还清房屋贷款, 或使贷款利息可用来减税?
怎样调整债务结构,以重新获得债务自由,并有余钱投资?
如可节省$500/月,究竟应该用于偿还房屋贷款、RRSP供款、教育基金(RESP)、 还是用于投资?
• 理财策划的程序是怎样的？
a.信息收集过程:
1. 目前家庭状况的金融信息（包含收入，支出资产，负债等等）
2.家庭的金融目标以及关心的事，可包含任何金融目标或梦想。
3.投资的风险承受能力分析 。
b.计划制作过程:这是一个把所有信息进行组合，最优化配置家庭经济资源的过程，也就是用金融报告来演示家庭从目前状况到实现金融目标的过程。
这是理财顾问的工作和职责。
• 从业人员的素质要求都有哪些？
理财策划涉及范围极广，该工作极其挑战性，对理财顾问的知识和素质要求提高。
但可惜的是，它的入门要求仅仅是保险或基金执照，以致顾问素质相差甚远。
该行业普遍认证的职称是PFP（专业理财策划），FMA（金融管理师）或CFP(认证理财策划）。
这些单词通常置于顾问名片上的名字之后，代表着高水平的专业认证，这也是家庭选择理财顾问的一个重要依据。
• 每人都要有一个理财顾问吗？
Why not?
特别在咨询服务是免费的情况下。
反正一个家庭都有一定的金融需求（如RRSP，RESP，保险, 投资, 贷款，MORTGAGE或其他），为什么不找一个家庭理财顾问，帮您全盘考虑? 而且，客人和家庭理财顾问建立的是一种长期的合作关系。
那样的话，客人就不需要自己去猜要买什么样的保险，怎样投资，问家庭理财顾问就行了。
*** 作者简介：陈玉仁( Steven Chen ), BBA(Hons.), MA, FMA
Steven手把手理财推广活动
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