通常我们投资的Mutual Fund都是以TRUST形式下存在的, 无论在银行或通过Dealer买的都是Trust项下的unit. 现在有一种Corporate形式的Mutual Fund, 它同样包含有 Fixed-Income Fund, Canadian, U.S, European, Asian Equity Fund, Large-Cap, Small-Cap Equity Fund, Growth 和Value Fund 我们投资的不是unit price, 而是share price.
Corporate Class Mutual Fund 有么好处呢?
延税功能
当你的Portfolio需要调整时, 赎出一个A Fund, 买入另一种B Fund, 税的问题立刻产生. 无论产生的是Interest, Dividend, 还是Capital Gain, 这一年你都必须报税, 即使投资并没有真正取出. Corporate Class Mutual Fund最大的好处就是: 当调整你的Portfolio 从A Fund到B Fund, 赎出A Fund所产生的Capital Gain 是不用交税的,只要你的投资仍在Corporate Class项下Mutual Fund.
我们知道随着时间的增加, 投资的增加, 你的Portfolio会随着Compound Growth Return不断的增加. 你会发现当投资市场发生变化时, Rebalance你的Portfolio将变的非常谨慎, 任何的变动都会带来税的问题. 特别是如果你的Marginal Tax Rate超过40%时. Corporate Class Mutual Fund 则完全不必有这种顾虑, 它能使你有足够的自由去调整你的Portfolio, 这一点Trust项下的Mutual Fund是不可能做到的.
Corporate Class Mutual Fund给 long-term 投资者提供了一个很好的保护伞. 时间加Compound Growth Return 会告诉你你的投资回报有多惊人. 并且你还可根据自己Marginal Tax Rate的变化, 来决定什么时候把钱从Portfolio中取出, 这一点与RRSP 的功能又有相似之处.
总之, 如果你的Marginal Tax Rate较高, 又有RRSP 以外 的投资, Corporate Class Mutual Fund会是你的最好选择.
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