富有是一件很美妙的事。金钱上的富足符合人的本性，因为人的本性是追求成长，而金钱的成长也不例外。关心自己财务状况的朋友们一定听说过“财务自由”（Financial Freedom）这个当今社会比较时髦的名词，实现财务自由的道路并不会那么一帆风顺，当事人必须要有一定的实施方案和自律性，有目的地实施一些投资策略、有规律地进行投资并设法获取较高的回报率，合法的省税，同时千万不能忽视财富要靠时间来积累基本原则。
每个人的财务目标将随着自己经济状况的提高而不断升级，不断上调，但终级的目标将是如何变得富有。你可以用一生的时间学习投资的基本知识。投资乍听起来很复杂，但只要你开始学习，开始投资，慢慢地它就会变得简单。投资越简单化，你学的基础知识越多，你就会越富有，同时冒的风险就会越小。不过，对大多数人而言，最大的难题还是投资时间和投资的耐心（Time and Patient）。
借鸡下蛋，借钱生钱是许多成功投资者的秘诀，借钱投资并非新鲜的累积财富的策略，借鸡下蛋也称OPM(Other People’s Money)，此方案运用的恰当，将受益匪浅。
借钱投资方案的可行性在于利用借款利息抵减应税收入，从而降低投资成本，收入越高抵税效果越明显。其投资的基本原则是利用别人的资源，加速自己财富增长，投资于中等风险的基金组合并长线持有投资。
借款投资的利息可低至优惠利率（借款额度的大小对利息有影响），加拿大税法规定，只要借款是投资于可产生分红和利息收入的投资产品（例如投资互惠基金或股票），其借款利息可以用于抵税，从而减低借款成本，投资人的还款方式可选择只付利息的，也可选择本金加利息的方式。这是一种风险相对较低的贷款投资方式。适合有稳定收入、现实债务负担低、希望长期投资的客户。
其实，债务和支出都是有好坏之分的。负债不一定都是坏事，比如贷款买房、公司起步时的借贷资金、或为一定的投资目标而进行的借贷都是良性借贷，它不同于消费借贷。而消费借贷在我们累积财富过程中要尽可能避免的。比如说，当你借钱去买汽车时，你的资金将随时间不断地朝着贬值的方向发展。而良性的借贷，比如说贷款投资，可以期待在未来的若干年后随着时间不断增长，当你卖掉这项投资时，你将从中受益。要进入这个借贷级别，你自己或借助理财顾问对投资要有一定的认识，而且需要积累一定的投资经验。
大多数的成功投资人在投资或借款投资时，往往遵循“KISS”（Keep It Simple Stupid）“简单化”的原则，否则就有可能出现较高的风险。很多时候，人们总希望把投资变得复杂，要是有人对一个投资概念解释不清或解释的非常复杂，也无法让别人明白大概情形的话，那么就有可能是他自己也没搞清这是怎么回事。
一个有效的借钱投资方案是如何工作的呢？让我们用一个最简单的例子来看看银行是如何借它们客户的钱来进行投资的。我们知道银行是一种特殊类型的公司，而只要是公司就是要赚钱的，这也是无可厚非的。客户将资金存入银行，同时银行付一定的利息（比如说3%）给客户，换句话说，银行只用3%的利息就从客户那里借到了资金，然后再以5%的利率发放房屋贷款或8%的利率发放其他贷款（如Line of Credit），以赚取差额收益，这是借钱投资最典型的示范。如果风险控制的得当，就可以获取高额利润。
作为投资者的我们为什么不能想一想，如果我们以较低的利率去借银行或金融公司的钱，投资于一定的平衡基金组合，不照样也可以获取一定的利润，并且将风险控制在一定程度吗？如果以平均6.5%（目前是4.75%左右）的借款利息借得100，000元，假定投资于平衡型互惠基金组合中（基本上投资银行股，8%左右年回报率），这样，一年付掉$6,500利息，投资收益$8,000，利润$1,500，这将是23%（1,500/6,500）的年回报率。而投资者所承受的是8%的年平均回报率的投资风险，而不是23%的年回报率的投资风险。这里的回报还没有考虑利息可以用来抵税而获得的额外收益。
如果将利息可减税策略考虑进去，对于边际税率在41%的投资者而言，$6,500抵回的税为$2,665（$6,500*41%），实际利息只有$3,835，以上这个例子，该投资人所付出的$6,000利息可用于抵减他的当年收入，也就是说，加上抵税的作用实际的借款利率只有3.835%（3,835/100,000），我们也可以理解为只要我们投资基金的年平均回报高于3.835%的贷款利率，即所谓的“投资盈亏平衡点”（如果不考虑资金的时间价值的话），我们就已经胜出了。利息的减税作用非常类似于RRSP减税。高收入人士完全可用这种方法创造自己的除RRSP之外的减税方法。
综上所述，借钱投资的主要原因有两个：第一用借来的钱获得更高的回报；第二借钱的利息可用来抵税。在资本运作框架下，综合考虑税务及时间等的因素，用别人的钱来为自己生钱。然而要提醒大家的是，投资市场有风险，任何投资决策都应该建立在全面分析家庭财务的基础上。
如果您的财务状况已经安全稳妥，且生活也比较宽裕舒适，有一份稳定工作和收入，有正项的现金流，有很少的债务，对投资有一定的了解且愿意承担中等风险的话，不防借钱来投资。回报和风险是相应的。很多中高收入者都意识到了借钱投资的好处：长期回报大于利息成本、投资利息的抵税功能以及复利和时间对投资结果产生的强大效应。借款投资是一个非常有效的增长财富策略，但同时是一个非常复杂的方案，不是每个人都适用的。但如果运用得当，将是一个很有效的减税、生财策略。
借款投资是一个综合投资方案，绝对不是单纯地选择投资产品和利息，在整个方案的实施过程中，要结合以下许多方面因素一起考虑：投资人的综合财务现状及现金流、风险承受能力、对投资的认识、现阶段基础利率、过去的平均基础利率、所投资基金产品历史回报率、个人贷款投资盈亏平衡点、投资收益的税务问题以及在市场发生波动时的心理反应等等。
投资人在做借款投资决定时，一定要有一个长线投资的思维，因为长线投资可以抵消市场短期上下波动的风险，如果想在短期内通过借款投资的方式快速赢利，这是很危险和不切合实际的。因为在一个较短的投资期间里，市场有可能下跌，你的投资可能会出现负增长的情况，如果此时投资人的现金流发生问题，就有可能导致投资损失的产生。
（详情请电:416 823 5700）
