在追求财务独立及有效地运用资金的理财目标之下，有愈来愈多的人运用房屋贷款作为理财工具。
由于房贷属复杂程度相当高的理财产品，不是一般的消费者能轻易了解的，所以决定房屋贷款也就益形重要，因为没有人会愿意因为买房子而成为“缺乏现金的有壳族”。
为了避免陷入“追钱族”的窘境，选择“负担得起的房货付款”是主要的因素。
在此提供两项金融机构经常运用的速算比例给予读者参考GDS(GrossDebtService)Ratio及TDS(TotalDebtService)Ratio。
计算GDS的方法很简单，它代表您每月房产费用(housingcost)所占每月税前所得gross(beforetax)monthlyincome的比例。
所谓每用房产费用包括：房贷本金及利息、地产税、维保费等，大多的货款机构偏好低于百分之三十二的GDS比例。
为了计算方便，可直接将每月的税前所得乘上百分之三十二，所算出的金额即是每用房产费用(housingcost)的上限，例如每月税前所得若是$4,000，那么每月房产费用的上限应该是$1,280。
TDS比例可以评估贷款人的偿付能力，针对这个比例，多数金融机构的建议指数介于百分之三十七和百分之四十之间。
同样地，计算TDS比例的方法并不难，只要将每月税前所得乘上百分之三十七或四十，即可算出每月最高的偿债金额，例如每月税前所得若是$4,000，那么每月最高偿债金额应该介于$1,480~$1,600之间。
另外有关头期款(downpayments)方面，多数的贷款金融机构要求房屋购价百分之二十五的头期款，若是不足，就必须加保CMHC的保险，该保费为一次性，保费的大小视贷款金额及房屋的价格而定。
再者，消费者若希望将沉重利息付担降低，仍可通过摊还期、付款频率及付款金额等策略达成目的。
