“Pay Yourself First”
给自己制定一个简单的投资计划，告诉自己，每个月首先要付给自己一笔钱（可以是$100, $300 或 $500）作为投资之用。
每个月，这笔钱自动从银行帐号被扣走, 作为投资.。
一定要说服自己，这是一笔不得不付的帐单，因为您的未来全靠它。
持之以恒，您的未来将会有意想不到的惊喜。
• 如果这是一个非RRSP 帐号(GIC)，假设3％年回报，35%边际税率：
1.从45岁开始，每月投资$100, 20年间总投入$ 24,000，65岁退休的是$29,323.90
2.从40岁开始，每月投资$200, 25年间总投入$ 60,000，65岁退休的是$77,242.64
3.从35岁开始，每月投资$300, 30年间总投入$ 108,000, 65岁退休的是$146,610.26
4.从30岁开始，每月投资$400, 35年间总投入$ 168,000, 65岁退休的是$240,670.22
5.从25岁开始, 每月投资$500, 40年间总投入$ 240,000，65岁退休的是$300,837.78
• 如果这是一个 非RRSP帐号，假设8％年回报，35%边际税率：
1.从45岁开始，每月投资$100, 20年间总投入$ 24,000，65岁退休的是$42,066.17
2.从40岁开始，每月投资$200, 25年间总投入$ 60,000，65岁退休的是$122,723.34
3.从35岁开始，每月投资$300, 30年间总投入$ 108,000, 65岁退休的是$259,117.59
4.从30岁开始，每月投资$400, 35年间总投入$ 168,000, 65岁退休的是$475,166.63
5.从25岁开始, 每月投资$500, 40年间总投入$ 240,000，65岁退休的是$804,066.92
• 如果这是一个RRSP帐号，假设8％年回报，35%边际税率：
1.从45岁开始，每月投资$100, 退税$35, 净成本$65, 20年间总投入$ 15,600，65岁退休的是$57,238
2.从40岁开始，每月投资$200, 退税$70, 净成本$130, 25年间总投入$ 39,000，65岁退休的是$182,879
3.从35岁开始，每月投资$300, 退税$105, 净成本$195, 30年间总投入$ 70,200，65岁退休的是$425,076
4.从30岁开始，每月投资$400, 退税$140, 净成本$260, 35年间总投入$ 109,200，65岁退休的是$862,120
5.从25岁开始, 每月投资$500, 退税$175, 净成本$325, 40年间总投入$ 156,000，65岁退休的是$1,620,110
投资人Ａ和投资人Ｂ都是３５岁，收入相同，边际税率都是３５％．投资人Ａ每个月可以省＄３００，但不了解ＲＲＳＰ，也不愿意了解投资．他／她们将钱都投资于非ＲＲＳＰ帐号（ＧＩＣ），３％年回报．投资人Ｂ花比较多钱在旅游上，每个月只愿拿出＄１９５来投资．但他／她们使用了ＲＲＳＰ帐号，并给资产做了一个适当的投资组合．６５岁的时候，Ａ和Ｂ都退休了，Ａ有＄１４６，６１０．２６的钱，继续在ＧＩＣ里每年产生３％的年回报（也就是每年＄４，３９８．３１），来维持最低的生活水平;Ｂ却有＄４２５，０７６的钱继续投资产生８％的年回报（也就是每年＄３４，００６）,来享受生活．
聪明的您，会做什么样的选择呢？
投资的关键：时间和金钱
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*** 作者简介：陈玉仁(Steven), BBA(Hons.),MA,FMA
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