现税务年度的注册退休储蓄计划（RRSP）期限只剩下个多月，财务专家提醒，即使是临近退休年龄的婴儿潮一代，也应该争取时机投资RRSP。
虽然有点为时已晚，但专家亦指出，最理想的RRSP安排是在整年摊分开支，而并非赶在年初既要为圣诞购物付帐，能源开支又特别高的时候来踌躇。
理财顾问指出，有意在2005年或数年内退休的人士，应该趁着3月1日限期前选购RRSP投资，减轻税务负担。
一般来说，退休收入较工作收入为低，在退休后享有的RRSP收入，因此也只需缴付较低税项。
退休在即亦宜购RRSP
部份专家更认为，即使行将退休，也应该将容许的最高金额放进RRSP，甚至值得为此而借贷。
不过他们应该考虑一些不同于年轻时的选择，以配合不同的生活方式和需要。
显达投资（Investors Group）最近一项调查发现，婴儿潮一代对于退休生活有甚高期望，部份牵涉甚高开支，例如是旅游、度假物业、流动屋和游艇等。
对于这群打算好好过退休生活的人，他们多希望在身体状态良好时便尽情享受，所以也较快便需要动用退休储蓄。
如果准备在退休后一、两年即调动储蓄，后期的RRSP投资便应该来得较有保障、风险较低，并且能随时被调度使用。
这类投资包括一般投资票据，虽然回报较低，但可符合上述条件。
股本投资长远来说回报较佳
专家一般相信，股本投资，不论是股票或互惠基金，长远来说回报较佳，但股票市场波动无可避免，投资期应该不少于5年。
满地可Acumen Financial Planning合伙人韩纳福（David Hannaford）说：“如果某人打算在5年内动用资金，我们不会建议他作任何形式股本投资。
”
满地可Pembroke Management主席泰勒（Scott Taylor）说，即使是年近退休，也可以选择互惠基金，但应该是低回报、低风险的一种。
股本投资的坏处，是不管你自行投资或把钱放进互惠基金，如果有需要即时或短时间内用钱，这就不是个好选择。
股票市场难以预测，在你有需要时，无论是21天和21月后，可能也碰不上兑现投资的好时机。
”
不少人会赶忙在新年后的最后期限冲刺，但这却绝非理想安排。
圣诞假期的消费都在1、2月的信用卡账单中出现，加上市政税项，及冬季较高的能源开支，财政便来得特别吃紧。
所以最好的投资策略，是每月自动扣除储蓄供款。
此外，每月供款者亦较临急投资更倾向尽用额度，愈早投资回报也愈早开始。
最好每月自动扣除供款
韩纳福说，按月购入股票，亦可摊分开市场波幅，既可趁低吸纳，亦可减低高价入货的风险。
没有人能够确知市场短期变化，至少这样可以有均分市场风险的效用。
”
假若年初因手头紧绌无法投资RRSP，部份专家建议值得为此贷款，这类贷款的利息是可以扣税的。
卑诗省Edward Jones的施培力司（Hal Spelliscy）说：“如果未能定期将钱拨出作RRSP供款，RRSP贷款是一个补救办法，以达到部份长远退休目标。
”但他亦警告说：“但如果贷款额太高，根本弊多于利，或者是一年内无法还清，那么就最好缩小规模。
一个能轻松应付的退休计划通常是最成功的。
”
不少人的一个抉择是，究竟应该投资RRSP，抑或减低按揭负担。
韩纳福肯定表示，投资应该放眼长远一点，才可以享受增长的好处。
我们几乎都建议先考虑RRSP，如果你只管按揭，要等多久才可开始RRSP？投资期可能因此短了一半。
”
