省税六招――－后三
有很多好的策略可以用来积累财富，但是其中一个很容易被忽略的是减少税债，尽可能的保留您好不容易所得的，并且赋更少的税，您将有额外的钱来帮助您更快地实现您的金融上的和生活上的理想。
4 RESP（注册教育储蓄计划）
RESP不但是一个有效的方法为您孩子的大学教育储蓄足够的资金，同 时，它是一个很有效的延税储蓄的方法，您的RESP供款，不像RRSP，不能用于减税，但是所有供款在孩子的RESP帐户里免税增长，直到要被取出作为大学教 育资金。
本金部分当然无须交税，其他增长将在孩子手上赋税，这意味着将少交很多税，因为孩子到时收入将很少。
同时，您将获得政府教育储蓄资助（CES GRANT），从而收益更多。
5 房屋是一个豁免所在―一做一个正确的选择来避税
通常来说，在您处置投资品的时候，您必须为资本增殖赋税――只有一个另外：不管您的房屋增殖多少，您的主要居住房屋无须交纳资本增殖税（出租房另外）。
许多人认为，他们一定要申报城市房屋外为主要居住屋，但出于税务目的，它可以是任何房屋――从城市房屋到度假屋（如 cottage, mobile property or house boat）同样符合,即使您每年只住在那里几个月。
最好的相关减税 方法就是申报增殖最多的财产作为您的主要居住屋。
同时，指定主要居住屋不是一次性选择，您可以指定您的度假屋或城市住房为主要居住屋，任何几年时间（即您可以这几年指定度假屋为主要居住屋，但那几年指定城市住房为主要居住屋）
6 别忘了Tax return subtractions
您可以有效地减少税额，如果您最大程度地使用被赋于的所有的减税机会。
Tax deductions 减少应课税收入，同时减少您的边际税率。
最重要的就RRSP，但同时还有很多其它的，如配偶抚养支付（国内配偶减免），投资贷款的利息支出（RRSP贷款除外），特定的搬家费用，自雇工作的支出，资本损失，child care支出，Union and professional dues，以及 company pension plan 供款。
如有以上情况，报税时别忘了咨询您的会计师，以保持您的最大利益。
Federal non —refundable tax credits 可用于直接减少您的税额。
为了最大化medical expenses 方面的tax credit, 让低收入配偶claim所有的medical expenses（只要那个配偶有税要付）
您还可以将所有的charitable donation 集中在一个配偶的tax return上申报或者考虑carrying forward 最多5年以集中申报，以致于获得更多的tax credit。
高收入配偶可以申报spousal credit, 但这随着低收入配偶收入的增加而减少。
一定的Credits ―― 如age credit, disability credit, tuition and education credits――可以被转到配偶或提供资助的亲戚身上申报。
适合您的聪明的税收策略
税是生活的一部分――但是，合适避税以致于能够保留您所赚的最大部分，是您整体金融计划的重要环节。
在您的状况下，我们可以帮助您寻找和补充最有效的聪明的税收策略，今天和明天…
*** 作者简介：陈玉仁(Steven), BBA(Hons.),MA,FMA
纽省大学(UNB)金融及经济学荣誉工商管理学士，约克大学(York)经济学研士，加拿大证券学院(CSI)认证金融管理师，加国最大投资理财公司Investors Group 顾问,从事家庭及个人的全面理财策划，也就是将税务最小化, 投资.保险合理化，退休来源最大化，遗产最优化以及现金流水化综合于一个全面的财务计划之下.理财小贴士 ？///我的无忧专集
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