多伦多的房屋市场热了好几年了。
最近不断有朋友在问：“房价是不是升到头了， 我是不是应该等它跌落时再买啊？”或“房价如果跌了， 贷款利率又升了，怎么样才合算啊？”
回答这样的问题之前， 让我们分析一下房屋价值与贷款利率之间的关系。
正如大家所知， 贷款利率的变化会影响房屋价值的变化。
为什么呢？ 因为在利用贷款买房的时候， 你实际拿出的价钱并不是房子本身的成交价，而是房子成交价加上房子贷款利息的总价值。
也就是说在你付了房子的首期款后， 你必须在一定的年限内付完房子的余款和贷款利息， 你所买的房子才完全属于你。
那么贷款的利息和房屋价格有什么样的关系呢？让我们先看一看下面的例子。
一个价值三十万的房子， 如果在未来的一年里跌2万（约7%）， 而贷款利率会升高1% 。
以还款期为25年计，我们得出下面的表格：
房价 贷款比例 首付 借贷 利率 月供 总利息 总付款
$300,000 50% $150,000 $150,000 4.50% $833.75 $100,124.61 $400,124.61
$280,000 50% $140,000 $140,000 5.50% $859.72 $117,916.74 $397,916.74
$300,000 60% $120,000 $180,000 4.50% $1,000.49 $120,149.53 $420,149.53
$280,000 60% $112,000 $168,000 5.50% $1,031.67 $141,500.10 $421,500.10
$300,000 70% $90,000 $210,000 4.50% $1,167.25 $140,174.46 $440,174.46
$280,000 70% $84,000 $196,000 5.50% $1,203.61 $165,083.45 $445,083.45
$300,000 80% $60,000 $240,000 4.50% $1,334.00 $160,199.38 $460,199.38
$280,000 80% $56,000 $224,000 5.50% $1,375.56 $188,666.79 $468,666.79
由计算的数字我们可以看出， 如果你可以支付的首期多于50%， （贷款数额小于50%）， 应选房价低时买房， 反之， 如果你所需的贷款额高于60%，选择利率较低时购房则对你有利。
所以， 根据你自己的实际情况， 选择最佳的置业时机，才能争取你的最大利益。
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