背景新闻：加拿大保险协会日前表示，8月19日袭击多伦多与安省中部的强雷暴雨属50年难遇的恶劣灾害，估计它最终可能使保险公司收到的财产损失索赔金额高达逾4亿元，从而导致保险业盈利大幅受损。
该协会指出，上述数字将是安省保险业史上所遭到的最高索赔金额。
根据报告，保险公司总共收到了逾1万5000宗因暴风雨导致的房屋、公司以及汽车的损害索赔。
而整个大多地区共有4500栋房屋东主向保险公司索赔。
今年上半年，全国保险业合计报出了19亿5000万元的盈利，比去年同期增长1亿2400万元。
而8月19日那场暴风雨所造成的损失索赔金额，将较1亿2400万元多出两倍以上。
北约克是遭到8·19雷暴雨袭击最严重的地区，大多数受保户索赔的项目来自地库水淹。
在Finch/Leslie交界的几个街区，因靠近河谷或是地势较低，有多户人家的地库、车库被完全毁坏，损失巨大。
可以说，这场几十年来破坏性最大的暴雨给人们上了最生动的一课，对一些保险观念淡薄的人们敲响了警钟，房屋保险及理赔也一度成为近期的热点话题。
记者就此采访了多方人士，他们的切身感受、经验教训不但具有普遍性，而且非常值得参考借鉴。
成功获赔并非偶然
被采访人：肖翰（应本人要求化名）
房屋类型：半独立5复式
投保公司：TD Meloche Monnex
我的房子背靠河谷，basement全部在地下，而一层也低于小区道路所在平面的水平线，也就是说，夹在小区道路和房子之间的这段driveway地势向我们屋子这边倾斜，而且坡路的斜度很大。
那天，我太太开车接我下班，当时就发现雨非常大。
到家后，我们把车停在自家的drive way上，可雨下的更猛了，透过车窗往外根本什麽都看不到。
这时，我们突然听到房子里传出了儿子的呼喊声：“Help!Help!”，于是赶忙开门进屋，结果发现关上门后雨水从门缝止不住的涌进屋子里。
刚开始，我们全家人还试图清除积水，可是不久就发现根本没用，屋内积水越来越多，流向了地库，那里有我儿子的卧室、书房、储物间，情急无奈之下，我们不得不打开地库通向后院的房门，好让水从房子里流到外面去。
同时，尽可能以最快速度抢出已经被淹的物品并挪到楼上。
我的女儿非常喜欢摄影，虽然当时忙乱，但她还是记录下了现场的真实情况。
水还是不断地从门外流进屋内，我感到奇怪因为这种情况非常少见，于是我跑到窗口看外面的雨情，结果发现短短时间内，房前drive way的积水已经几乎淹到了停在那里汽车的车窗位置。
而一层车库门口位置有个排水口，看上去不但排不了水，似乎还往地上返出水。
而那里也正靠近一层的房门，水就是这样涌进屋内的。
这时，有两个素不相识的邻居非常热心，他们赶过来冒雨帮助我们清理堵在排水口的树叶，并且费力打开了排水口，好让地面的积水更快地流走。
前后大约经历了2个多小时，门外的水终于不再流进来，而整个地库和车库全毁掉了。
我们立刻给保险公司打电话，保险公司问我谁是从哪里来的，我的第一反应就是门外，对方表示从门、窗进来的水不属于获赔范围。
我放下电话，拿出保单仔细阅读，其中有条款说明“water must be from sewer back up（水必须是从下水道返上来），或者sewer被锁住或阻塞导致积水”，这一下提醒了我。
我们恰好也保了这一项，于是我再次打电话给保险公司，说明水的确是从下水道那里来的，保险公司说ok，会派人来查看，之后进行评估，同时要求我们提供一份受损物品的清单并且给出估价。
我们的保险获赔比较顺利和迅速，保险公司表示pay everything，目前施工人员正在重新装修地库，其他受损费用会晚些时候寄check给我们。
我的车因为水淹而报废，幸好投保的是同一家保险公司。
公司按其现在的市值估价后赔给我们钱并将车收回，而在我们没有车的这段时间租车的费用也都pay给我们。
我觉得，房屋保险很重要，而且在买的时候一定要仔细了解每条细则，比如我买的保险里不包括water from sewer back up的话，就不会顺利获赔。
买保险一定要找信誉好的大公司，如果可能的话，意外发生时最好留有受损的证据，比如我女儿的照片就非常有用。
遭遇相同结果迥异
被采访人：D女士
房屋类型：半独立5复式
投保公司：State Farm
我家的地库和车库被淹得很厉害，车库里的水都齐腰深了，幸好当时里面没人，不然太危险了。
下水道被堵塞完全没有用处，再加上我家的地势很低，所以眨眼工夫积水飞涨，从门里涌进来，流到地库后再从后门流出去，幸好还有出口，不然地库里的水排不出去，那麽短时间，里面的人跑不出来的话非常危险。
现在，保险公司对现场的评估都做完了，前两天我把损失财物的清单和估价也报上去了。
我投保的公司规模很大，从他们处理这个CASE的态度和反应来看，我想获得赔偿应该不会有问题吧。
我还在等最后的结果。
不过，我的一个朋友目前的境况就很尴尬，他家受损的情况和我差不多，可是他投保的公司规模不大，他已经打了好多次电话，可是公司那边简单了解情况后派人来简单看看现场，之后就一直在拖也没有给个最后的说法，都过去这麽长时间了，他感觉获得理赔的可能性不大。
我的邻居也很闹心，他家屋里的墙壁、地库、车库被水浸得很厉害，但是水主要是从窗户灌进来的，所以保险公司表示不属于投保范围，无能为力。
我今后如果换房子的话，会首先考虑房子所处的地势高低，如果地势低即使排水系统没问题我想我也不会考虑买了。
专家解读房屋保险
被采访人：刘云、Shirley
刘云：加拿大政府并没有规定住宅物业必须购买保险，很多人之所以购买保险是因为提供按揭服务的银行要求客户为房屋买保险。
其实，购买房屋保险不仅仅是降低银行的贷款风险，对于住户也可以很好地控制意外造成的损失。
即使我们已经供完了全部贷款，也应继续买保险。
建议各位买家在合同生效执行后交屋之前购买好保险（但必须告知保险公司保险生效日期）。
对于换屋的买家可以选择转换原保险公司保险或结束原来房屋保险而购买新的保险。
一般房屋保险分为两种：一是最普通的保险，只包括列明的意外，如火灾、漏水等，其它的意外则没有赔偿；另一类是全面性的保险，除了列明的数种天灾人祸外，其它所有事故全包。
两种保险的费用相差不大，以一间20多万元的房屋计算，每年约相差25元至100元左右，至于相差多少则视乎保险公司而定。
业主在购买保险或转换保险时一定要小心留意保险合约内的细节，哪些项目保，哪些项目不保，做到心中有数。
很多保险公司对顾客提供不同的优惠，例如同时购买车及屋的保险、屋龄低、具保安装置、户主年龄超过50岁、3年来没有意外发生、房屋没有按揭、家庭成员非吸烟人士及长期顾客等。
业主需要特别注意的是切勿为减轻保费而申报假资料，因为发生意外后，保险公司会派专员调查，如发现受保人提供的资料不实，保险公司有权取消赔款或减低赔款额。
例如房屋值40万，业主向保险公司申报只值20万，待发生意外时，调查结果指业主应得到10万元赔偿，但保险公司只会按比例赔偿，最终只赔偿5万。
对于购房后会将房屋出租或分租给超过一户的租客，业主应该尽可能购买商业性保险，否则发生意外时，保险公司不会负责。
Shirley：一定要重视证据，如果保险公司没来人，自己最好先把现场照相。
如果买的独立屋，随着房价上涨，屋主应该根据地区市场情况逐渐调整投保金额，以保证遭受意外时收到更多的保障。
普通房屋保险只保的项目包括火、电造成意外，爆炸，高空掷物，飞机堕下物件，骚动，恶意破坏，漏水（部分情况下），暴风雨，运输过程，偷窃，雪暴，漏油，电力问题，被熊破坏。
全面性房屋保险不保项目：房屋作商业用途，建筑中发生意外，空置物业，犯法用途，核子战争，放射性破坏，战乱，自己人偷窃，私下将物业转名，鸟、鼠、虫、鼬……的破坏，酸雨，工业用之浓烟，地壳移动，额外工程破坏草地，建筑物料被盗，建筑中被恶意破坏，外来水引至水浸，天然损坏，失去电脑资料，不正确的建筑，个人财产的耗损。
房屋的保险费用，是根据其重建费用而定，当中细节有屋龄、面积、用料、设备等。
如果房屋以独特的材料建造，又或者特别的设备，投保前最好找专业的物业估价员为物业评估价值。
楼房供自住，保险费最便宜，若是供出租或是分租，保险费都会有调整。
房子改变用途，要立刻通知保险公司，否则一旦有事故，房屋的实际用途不符合保单所列明者，可能无法获得赔偿。
房屋保险同汽车保险一样是你的日常生活不可缺少的，可以帮助你防止意外损失。
