安省法律协会最近的报告成了热门新闻，内容是关于安省内房屋按揭的欺骗行为的。
因房屋按揭是房地产交易中很重要一部分，所以这就显得特别重要。
为此，有必要将这一欺诈行为详细分析一下，让大家提高警觉。
欺诈行为成因:
房屋按揭欺诈现象自古有之,但是手段上也随着社会的变化和新技术的使用而变化。
安省是世界上第一个采用土地证电子注册的辖区。
电子注册极大地方便了注册过程,省去了到注册办公室排队等待的麻烦,无限地增加了可注册的时间,同时也增加了房屋按揭和身份资料伪造欺诈的机会。
另一个原因与房屋按揭市场的高度和网上选购有关。
大家可以直接上网选择自己喜欢的方案,然后直接申请。
其结果是极大地减少了人与人间的接触。
在双方都没有见面的情况下,以前所习惯的那种生意关系也不必首先建立就可以进行大宗金额的转手,土地的注册和户头的登记。
甚至产值估价也基于计算机模型而定。
这几个因素加起来的结果就是使许多大量的工作能在极短时间完成,使物业的转手和金钱的转换极度方便。
负面影响是这一块成了欺骗行径的热土。
法律协会报告提出现在安省的36,000名律师中有72位就房屋按揭欺骗事件接受调查。
欺诈手段:
在这种新情况下许多新的骗钱手法出现了。
其中二种比较普遍。
第一种是偷梁换柱。
首先窃到可以进入电子注册系统人的个人身份信息,然后一个磁盘加上几个数字罪犯就可以很悠闲地在注册系统院里漫游,发现目标记下注册户头信息及现存按揭的详细资料。
下一部就可以财产转移了。
注册成自己的名(此时会很守法地支付注册费和土地转让税)。
现在罪犯已正式拥有了别人的房子。
接下来是注册取消现有的房屋按揭。
so far so bad。
然后他们找按揭贷款公司申请新的贷款。
通常他们只申请房价的一半,因为此时银行不做估价,又省了一道麻烦。
所有文件在手后找个律师。
律师在不知道任何问题情况下完成文书工作,几天后钱转到罪犯手中,大功告成,逃之夭夭。
第二种情况是转手拉价。
如一个物业值20万的话,罪犯买下后他的朋友会用40万再买下。
第二个买家然后申请高比例贷款(95%购买价格)。
银行批准了38万的贷款。
一部分钱用来支付第一次的交易。
交接后其中一位会在那里住一阵子并按时支付贷款。
等所有人的眼睛转向其它地方后,see you。
银行收回空房子拍卖,当然只能卖到20万左右。
余下部分take lose。
对策:
尽管表面上受损的都是银行,可最终还要回到消费者手中。
对此法律协会在调查部专门成立了按揭贷款欺诈案件调查组。
过去两年将其1千万预算中的15%用以调查与律师有关的按揭贷款欺诈和地产交易案件。
今年又增加了1百万。
在打击此方面的犯罪行为方面需要信贷方,土地注册系统公司,不同执法单位之间互相配合,信息互用,联合行动。
对于消费者而言,应当寻找可信赖专业人士的帮助,如果发现在此过程中有人显出超乎寻常的兴趣就要提高警惕。
该报告也提出要尽早地让你的律师进入交易过程。
大家如有兴趣可上网直接查询该报告(http://www.lsuc.on.ca/news/pdf/conv…tgage_fraud.pdf)
（刘晓红 ）
