• 什么是金融计划？
金融计划 (Financial Plan) includes Tax planning, Investment planning, Insurance planning, Retirement planning, Estate planning, and Cash management, involving the following financial products and services : mutual funds, fixed income, GIC, RRSP, Group RRSP, RESP, life insurance (term, whole life, universal life, participating life), critical illness insurance, disability insurance, long term care insurance, group insurance, segregated fund and banking service (checking, saving account, personal credit line, credit card, mortgage and other loan) and so on.
• 为什么金融计划这么重要？
金融计划也就是未来计划，一个实现目标的蓝图。
它就是分析目前家庭金融状况，实现家庭金融资源的最优化配置。
也就是目前家庭金融状况下，尽早实现家庭的梦想（如解决金融上的燃眉之急，买车，买房，孩子的教育，百万富翁的梦想，安享晚年或留下大笔遗产）。
• 金融计划可以帮您回答以下几个问题：
税务计划：我怎样进一步减少税收?
投资计划：怎样的投资最有助于实现您的金融目标?
保险计划：我需要什么样的保险，要多少保额？
现金管理：怎样即满足日常生活需要，又有足够的钱为将来打算？
退休计划：退休后需要多少钱，政府有什么样的福利，怎样积累及投资退休资金，怎样让它保本和增殖?
遗产计划：怎样保持尽可能多的钱发传给下一代?
• 金融计划的程序是怎样的？
a.信息收集过程:
1. 目前家庭状况的金融信息（包含收入，支出资产，负债等等）
2.家庭的金融目标以及关心的事，可包含任何金融目标或梦想。
b.计划制作过程:这是一个把所有信息进行组合，最优化配置家庭经济资源的过程，也就是用金融报告来演示家庭从目前状况到实现金融目标的过程。
这是金融顾问的工作和职责。
• 每人都要有一个金融计划吗？
答案是肯定的。
如果您仅仅考虑某一方面的需要，如RRSP, RESP, Insurance or Mortgage, 以上程序并非必要。
但一个simple personal/family financial review, 有时可以帮助您节省额外的税或利息支出。
*** 作者简介：陈玉仁(Steven), BBA(Hons.),MA,FMA
纽省大学(UNB)金融及经济学荣誉工商管理学士，约克大学(York)经济学研士，加拿大证券学院(CSI)认证金融管理师，加国最大投资理财公司Investors Group 顾问,从事家庭及个人的全面理财策划，也就是将税务最小化, 投资.保险合理化，退休来源最大化，遗产最优化以及现金流水化综合于一个全面的财务计划之下.了解理财程序 ？
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