说完 贷款六大财务要素后，我们来看看现在加拿大流行的贷款偿还计划。这些贷款偿还计划有：
1. 短期混合固定还款计划-固定利率（The partially amortized, blended constant payment Mortgage – fixed rate）. 这是最流行的一种贷款计划。贷款合同有效期从6个月到5年不等（当然也有更长），利率固定，还款额里面包含了利息和本金。还款额在贷款合同有效期内固定。
值得注意的是，每次还款都会使下一次还款额里面的利息减少，因为你在这次还款里还了一部分的本金。
这种计划的好处是安全。因为在贷款合同有效期内你每次的还款额是固定的，便于财务安排。坏处是，由于你规避了风险，也就失去了可能省钱的机会。
2. 短期混合固定还款计划-浮动利率（The partially amortized, blended constant payment Mortgage – Variable rate）. 这种计划和第一种计划的区别只是利率。这种计划是银行为了规避自己的分险而设计的。通过和基准利率保持一定的利差来保证自己的利润空间。现在一般的基准利率就是最优惠利率。浮动利率一般每个月设定一次。有的银行也提供浮动利率封顶计划（Capped variable rate mortage）。也就是说，如果利率一直上涨，你的贷款利率不会超过贷款合同中的预设利率。
值得注意的是，如果利率持续上涨，而还款额又是固定，就会发生所还的本金越来越少。在所还本金和利息的比例小于一个一定的比例后，银行有权要求增加还款额。银行往往会把这个条款加在一起标准收费条款里。
这种计划的好处是：省钱。因为一般来说，利率都会比固定的好。因为你承担了利率上涨的风险。其次，你可以转成固定利率。坏处是：利率浮动有可能让你化更多的钱。所以，要经常留意利率的趋势。如果利率上涨过快，过高，你需要付更多的付款额。
3. 短期混合浮动还款计划-浮动利率（The partially amortized, blended variable payment Mortgage – Variable rate）.这种计划和第一种计划的区别只是还款额的不同。这种计划在更大程度上保护了银行的利益，以为它避免了利率上涨过高后，固定还款额不足以还利息的风险。当然，这种计划也是在以上这些计划里利率最好的。
4. 只付利息贷款计划（The interest only Mortgage）.这种计划的好处是你有更多的现金流、可以借到更多的款。坏处是对贷款人和银行风险都增加了。对贷款人来说，由于借了更多的款，当房价下跌的时候，有可能欠银行比房屋价值更多的款。而银行即使拍卖房屋也不一定能够收回贷款。
5. 利息增长计划（The interest accruing Mortgage）. 这种计划是积累的利息和本金到合同结束的时候还。这种计划一般合同期都很短。因为银行的风险很大。在房地产很热的时候，投机者很喜欢这种计划.这种计划的利息增长是很快的。
6. 翻转贷款计划（The Reverse Mortgage）.这种计划其实是利息增长计划的一种。但是一般是提供给老年人的。在安省，这种计划的主要提供者是加拿大房屋收入计划（CHIP）。
知道了这些计划，您在谈贷款的时候，就不会被很多眼花缭乱的专用术语搞混了。最后祝大家都能拿到满意的贷款。
