—-由商品房住宅楼倒塌而联想到的相关保险细则
日前,上海市一座商品房住宅楼轰然倒塌,造成了人员伤亡与巨大财产损失. 一时间房屋设计的安全标准,施工质量与建筑材料的选用这些老生常谈的问题再一次成为人们关注的焦点问题. 同时由于中国目前并没有相关完整成熟的物业财产保险及职业过失保险, 所以究竟业主是否可以得到赔偿, 谁来赔偿并如何赔偿更是引发了人们深刻的思索.
笔者作为一名安省注册的商业房屋汽车保险经纪,在事件发生后, 接到数个客户的电话, 询问的都是一个问题即如果事件发生在加拿大,保险公司是否予以理赔. 客观的讲,这是一个非常复杂的问题,没有一个统一答案,也绝非三言两语可以说清楚. 同时也基于加拿大的物业财产保险绝大部分属于普遍受保型, 即除非保单明确注明不予理赔的状况,其它情形均在保单保障范围内. 所以笔者在此仅对通常的不受保条款作一简要介绍.
通常物业因以下原因造成损失,保险公司不予理赔:
1. 地震,地壳运动(包括山体滑坡)
2. 洪水, 包括潮汐,海啸,波浪
3. 战争(包括敌国入侵与内战)
4. 恐怖主义活动.
5. 污染 包括直接或间接浸泡,渗透,挥发,排放,溢出等.
6. 核污染, 放射性污染
7. 霉变,苔藓,孢子释放
8. 昆虫,鸟类,动物直接或间接的破坏,(如白蚁,獾,浣熊等)
9. 正常使用中的磨损,锈蚀
10. 有缺陷的设计,不正确的施工,不适宜的建材.
根据以上10点简单的介绍.朋友们也许会对假若塌楼事件发生在加拿大,保险公司是否予以理赔,得出仁者见仁,智者见智的答案.
总之加拿大的物业财产保险,条例清楚,语言精炼,发展完善,对是否予以理赔,如何理赔 及赔偿的确切额度都有明确规定. 有兴趣有时间的朋友不妨研读一下自己的保单,做到心中有数.
(声明:本文仅为一般知识介绍, 不对购买或理赔保险作出任何指导与建议. 如有任何相关问题请及时联络专业人士)
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（盛子扬 安省注册商业 房屋 汽车保险经纪
注册财务规划师 金融管理师 加拿大证券学院院士）
