Suze是个聪明的美国人。
她主张选择定期保险，并将余钱用于投资人寿保险以外的产品，这是符合一部分美国人实际情况的。
为什么？因为美国人寿保险以外的投资产品种类多，回报高，个人收入税低。
巴菲特管理的基金40年来的年平均复利回报大约26%。
还有其他高回报的生意投资、房地产投资等等。
虽然获得高额回报比人寿保险里的低风险投资要冒更大的风险，但是值！还有一个原因是美国人的退休储蓄计划401K对提前取款的惩罚特别大。
因而美国人对401K以外的投资更看重流动性，而不愿把大部分的钱放在短期流动性较差的人寿保险里面作投资。
万一失业了也能有足够的流动资金可用。
即使这样，这也只是一家之言，并不是美国人都视终生保险为敝屣，否则的话，美国的AIG如果只卖定期保险，怎么可能成为世界保险业的巨人？
“姜博士”把Suze的主张生搬硬套到加拿大来，有点XX。
加拿大的个人收入税高，投资市场并不象美国那样有高额回报，因而加拿大人更愿意把钱放在保险公司作避税的低风险投资，长期稳定的避税增长也能带来不菲的回报。
并且加拿大的退休储蓄计划RRSP的流动性较强，一旦失业，从RRSP里取出生活费，一般情况可以做到不交收入税。
因此加拿大人在人寿保险里作长线的投资不会有太大的后顾之忧。
而且死亡赔付是免税的，这样一代一代地避税传递财富，后代会越来越富有。
这就是为什么加拿大市场并不很大，富人却比比皆是。
加拿大征收高额个人收入税举世闻名，“姜博士”却对这一关键问题避而不谈，TOO XXXX！人一旦去世，税务局将会清算去世人的投资回报。
假如获利20万，其中的50%要算作当年收入。
10万元的当年收入要交多少税？建议“姜博士”去找个会计师醒醒脑。
终生人寿保险里面投资的另一大好处是有“债务免责”的优惠政策，即可以不用拿去还债。
假如某人在60岁的时候由于年老体迈，开车时不慎撞残一人。
此人年薪6万，还能工作30年，因此索赔180万。
100万的汽车保险赔完以后，还欠80万，家里的存款、股票、互惠基金、房子、车子都要拿去赔，只有在人寿保险公司的投资才能免于偿債。
这下应该明白加拿大的人寿保险业为什么如此兴旺了吧？
“姜博士”让大家不要买终生保险的另一个原因是因为他认为保险公司和经纪人会因此而获得高额利润。
如果把买终生保险的钱省下来投资互惠基金，30年下来，经纪人会获得多少佣金？会比终生保险的多很多。
难道就因为经纪人拿了佣金，我们就不去作投资了吗？十足的XX意识！
建议顶着物理学博士帽作理财顾问的“姜博士”多多了解加拿大的情况，多和有经验的加拿大投资理财顾问交流交流，不要因为一个美国的理财顾问不喜欢终生保险，就偏激地认为在加拿大卖终生保险会有问题。
