很多人在购房时希望获得好的价钱，可他们却不知道怎么针对抵押贷款还价。
你每个月交付的还款数额往往比你在购买新房子时省下的那几千元更为重要。
如果每个月的还款高出1%，对于一份5年期价值$300,000加币的抵押，你一共需要额外支付$15,000加币的利息，而这是在你买新房时最难讨价的方面。
加拿大是一个非常保守的社会，当涉及到贷款的问题，人们往往是非常严格的。
加拿大贷款学会将贷款者分为以下三个类别，A，B，和C。
A 贷款比例完全在可以承受的尺度之内，信用历史良好，预付款和贷款者的收入经过证实，同时所购买的房子是作为自己居住。
B 总贷款量可能有一点超过限制，信用历史可能不尽完美，有一部分收入无法得到证实或者财产可能不是主要居住房屋。
C 不充足的可证实收入，不良信用记录，非主要住宅，或者是破产纪录。
B类贷款者的贷款利率一般比A类贷款者高3%至4%。
而C类贷款者的利率根据个人的情况而异。
通常情况下，B类和C类贷款者需要支付额外的抵押代理费用。
贷款公司在审理抵押申请时通常会注意5个C，如果你的这5个C都符合要求。
那你就将被列为A类贷款者，得到市场上最低的抵押贷款利率。
1 间接的（Collateral）：你所支付的预付款；
2 承受力（Capacity）：你的收入；
3 信用（Credit）：你是否有迟交信用卡或其他账单的历史？是否曾申请破产？
4 能力（Capability）：你的贷款与收入的比例；
5 特征（Character）：你的财产是否有市场价值。
这些标准中的一部分是你无能为力的，比如说预付款和特征。
但是，对于另一些标准，你却可以尽力去改善。
比如说：
承受力：对于类似在餐厅工作或是自雇的人士，你是否可以证明你的现金收入？你是否能将你的亲戚加入为贷款者，以使得他们的收入也能被计算在内？
能力：你能否将你的信用卡帐单，汽车贷款等加入到抵押之中？通常情况下，抵押利率会比这些付款低。
所以这样能够改善你的外债比率。
最重要的就是你的信用等级。
很多人都认为自己有很好的信用，直到他们看到金融机构去检查他们的信用。
这种信用调查叫做Beacon得分，存放在Equifax的国家信用数据库中。
他们可以查出你是否有过迟交水电费的纪录，你是否曾刷爆你的信用卡，你是否在申请贷款时询问太多不同机构等。
很多人不相信信用卡，他们用现金来支付所有的账单，使得他们没有任何信用历史，这在贷款公司眼中并不是好事。
最后也是最重要的一点是，当你在寻找最理想的抵押贷款利率时，应该去找一位资深的抵押代理人来帮助你找到最合适的利率。
如果你直接去找大银行，他们只会重复向你推荐他们自己的产品。
如果你一味相信房地产经纪人的话，他们将把你推荐给做抵押行业的朋友。
而一名真正的抵押代理是独立操作的，他们能根据你个人的财政情况，为你选择最合适的抵押贷款计划，并代表你取得最好的利率。
一般情况下，这些代理人手上会有30至40个贷款公司供他们选择。
Northwood Mortgage在抵押贷款行业已经拥有16年的经验，我们有超过45个贷款公司可供选择。
我们的抵押专家Peter Tung在加拿大已经生活了超过30年。
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如果你希望咨询关于抵押贷款的问题，请致电416-490-0328。
