一直到第一次买房子都不知道信用报告是怎么一回事。
当申请了大额信贷的时候才认真地研究了一下。
从中领悟了一些规则，并且从此对家庭理财更小心谨慎。
第一次申请信用卡时还是学生。
当时自己的账号是皇家的，心想归在一起可能使用还款方便一点。
于是递上了申请。
不久被据了！没有足够的收入和信用历史。
非常之泣丧。
后来，偶然发现校园里有BMO的小册子，就是给学生准备的。
再试，成功了。
给了500。
非常满足了。
毕竟是有卡阶级了。
不管额度多少，在外面一亮卡也象那么一回事儿。
从此以后就恨皇家银行，发誓永远不要皇家的信用卡。
这么多年了，皇家不知给过我多少机会，一概看都不看，投入垃圾桶。
那是后话。
后来毕业了，有了工作，一下子不知道自己姓啥了。
见一个申请一个，所向披靡。
什么Future Shop, Shopper’s Drugmart, Zellers, Sears, The Bay, Canadian Tire。
哇，爽！可是几次管理疏忽造成逾期付款，被痛宰利息。
就象召蜂子蜇了，疼啊。
于是不用那些土八路的卡了，只用BMO。
第一次看见自己的信用报告是在买房子的时候。
那个详细啊，我有几个银行账号，上面存款有多少；我有哪些信用卡，现在还欠多少钱，我有多少Lines of Credit, Loans, Mortgage（当然这些还都没有），我的Credit Scores, Debt Service Ratio,Bankrubcy record, Collection record,等等。
那些个长期不用的信用卡到后来连卡都不知道哪去了，可记录还在。
直到这个时候才认真地审视自己的理财关。
等房子交易完成后，开始逐一地联系注销那些个卡，有些还不怎么痛快。
直至现在，还有一些阑尾工程。
现在只留了两张最通行的信用卡，一个Line of Credit，两个银行帐户，别的都Consolidated了。
我总结一下：
１.信用记录中最恶劣的莫过于破产记录了，说是保留７年，说不定就是个无期徒刑。
这个我想我们移民是绝对少见的。
２.Collection records and payment in default。
对于债务应该采取积极的态度妥善处理，不要搞僵，更不能置之不理。
解决的方法还是以理服人，重证据。
有合同的以合同为准，没有合同的依据Common Sense。
有些说不清道不白的只能怪自己不小心。
小小不然的宁可自己吃亏就算了，不能因小失大。
life moves on。
３.不要胡乱申请信用卡，不要见便宜就上。
很多商店在给信用卡的同时给你一定的折扣。
如果不是必需的就拒绝。
如果卡太多了管不过来了（就象我当初的）轻者可能没按期还款，严重的可能丢了都不知道，长期被人家盗用那才叫惨。
４.如果有很多的银行账号，loans, mortgages,等等，当时可能是应一时的需要设立了。
每隔一定时间就要全面的审视一下财务管理的现状，必要的就合并和取消。
５.花钱留点余地。
我见过这里的帖子信用卡花得都还不上。
有那个必要吗？在你的Credit Report中就有一项叫Debt Service Ratio。
比如根据你的资产，收入等评估你值２０万，可是你已经借了１８万了（包括尚未偿还的信用卡消费）。
就好像你已经走在齐脖深的水里，再也无法往前走了。
所以尽管你一象信用记录清白，金融机构也不敢再借给你钱了。
如果这个时候有的应急的事你就under water了。
最后的第５点是一个理财心态。
比如，在收入低的时候买了个大耗司。
借债还惦记着早点还完。
本来如果２５年还清的话月付款就会轻松得多，可是为了早日还清你选了个１５年比方说。
每日生活在沉重的债务中很难想象一个人还会愉快地生活。
所以，我的体会，悠着点，日子还长着呢。
